Retail & Business Banking

Im Zahlungsverkehr fokussieren sich Banken häufig auf die preisliche Optimierung ihrer Bestände, da der Markt für klassische Girokonten bereits weitgehend gesättigt ist. Neben der Ansprache neuer Zielgruppen – wie Jugendliche, Berufseinsteiger oder junge Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial – gilt es, zahlreiche Preispunkte zu optimieren, etwa bei Basispreisen, Buchungsarten, Sofort-Überweisungen, Forex-Transaktionen sowie bei Electronic Banking-Lösungen im Business Banking. Der hohe Wettbewerbsdruck durch Neobanken und spezialisierte Service-Dienstleister, die oft günstigere Konditionen anbieten, verstärkt den Optimierungsbedarf, um Margen zu sichern. Unser Ansatz kombiniert detaillierte Marktanalysen und Benchmarking, um sowohl traditionelle als auch innovative Zahlungsverkehrsprodukte wettbewerbsfähig zu gestalten.

Das Einlagengeschäft steht unter Druck, da Kunden vermehrt auf renditestarke Alternativen achten. Banken müssen daher innovative Produkte entwickeln, die sowohl attraktive Konditionen bieten als auch Kunden langfristig binden. Dies kann durch personalisierte Angebote oder Treueprogramme für Vielnutzer gelöst werden. Für Business Banking spielen darüber hinaus intelligente Liquiditätssteuerungs- und Anlageprodukte eine zentrale Rolle, um Unternehmen gezielt zu unterstützen.

Das Wertpapiergeschäft im Retail Banking bietet erhebliche Potenziale, da Kunden verstärkt nach Alternativen zu klassischen Sparprodukten suchen. Dabei besteht hoher Wettbewerbsdruck durch spezialisierte Broker und Discount-Anbieter, was die Differenzierung entscheidend macht. Zielgruppen reichen von konservativen Anlegern, die Wert auf stabile Renditen und umfassende Beratung legen, bis hin zu jungen, technologieaffinen Anlegern, die günstige Konditionen und automatisierte Empfehlungen schätzen. Durch den gezielten Einsatz von Premium- und Discount-Depots sowie ergänzenden Services wie Portfolioanalysen und maßgeschneiderten Investmentempfehlungen können sowohl Erträge gesteigert als auch die Kundenbindung nachhaltig erhöht werden.

Im Bereich Baufinanzierung herrscht intensiver Wettbewerb – auch durch zahlreiche Marktplätze und Broker, mit denen sich Banken synchronisieren müssen. Der Trend geht weg von standardisierten Bankangeboten hin zu transparenteren, konfigurierbaren Lösungen, bei denen Kunden individuelle Optionen – etwa hinsichtlich Sondertilgung – wählen können. Innovative Konditionen wie Mischdarlehen und anpassbare Tilgungsoptionen heben das Angebot hervor. Die Digitalisierung der Prozesse verbessert die Kundenerfahrung und erschließt zusätzliche Cross-Selling-Potenziale, beispielsweise für Versicherungen oder Investmentfonds.

Kreditlinien im Business Banking erfordern eine sorgfältige Balance zwischen Risiko und Kundenbindung. Während kleinere Unternehmen häufig flexible und kurzfristige Finanzierungsmöglichkeiten suchen, legen größere Firmenkunden Wert auf günstige Konditionen bei umfangreicheren Linien. Banken können durch risikobasierte Zinsdifferenzierungen und attraktive Bereitstellungsprovisionen die Profitabilität steigern und gleichzeitig die Nutzung der Kreditlinien incentivieren.

Die Verbindung verschiedener Produkte und Services zu einem integrierten Angebot wird für Banken immer wichtiger. Digitale Hausbankmodelle oder Loyalitätsprogramme bieten eine Möglichkeit, Kunden langfristig zu binden und die Nutzung verschiedener Dienstleistungen zu erhöhen. Kunden können durch Statusprogramme oder Prämien für Vielproduktnutzung belohnt werden. Durch intelligente digitale Anwendungen lassen sich solche Modelle effektiv steuern und auf individuelle Kundenbedürfnisse zuschneiden.